El alta de una persona moral en Bancanet Empresarial no es el mismo trámite que iniciar sesión en el portal. Es el onboarding que crea al cliente corporativo dentro del banco y habilita el primer usuario administrador del panel. Una vez concluido, el acceso diario se hace desde iniciar sesión con RFC, clave y Token.
Este procedimiento está regulado por las disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de crédito emitidas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y por la normativa antilavado de la Unidad de Inteligencia Financiera. Por esa razón la carpeta documental es robusta y, en ciertos perfiles, la visita presencial sigue siendo requisito.
Desde la primera reunión con el ejecutivo de banca empresarial hasta el primer SPEI emitido desde el portal.
El ejecutivo asignado levanta la ficha de la empresa: giro, facturación anual, número de empleados, sucursales, operaciones FX previstas y productos requeridos. Define el paquete de cuentas empresariales, el esquema de comisiones y los umbrales de mancomunidad que se cargarán al portal.
Se entrega un checklist personalizado según el tipo de sociedad. La carpeta se puede subir a la liga segura enviada por el ejecutivo o entregarse física en sucursal. Cumplimiento valida coherencia entre acta constitutiva, RFC y poderes vigentes.
El representante legal y los apoderados mancomunados firman el contrato marco, el anexo de medios electrónicos y las tarjetas de firmas. Se toman fotografías y huella biométrica para el expediente. La sesión suele durar entre 45 minutos y dos horas.
Operaciones de Banamex crea las cuentas empresariales en pesos y, si aplica, en dólares o euros. Se asignan CLABEs, números de contrato y se vinculan al árbol del cliente corporativo dentro del portal Bancanet Empresarial.
El administrador maestro recibe su usuario Bancanet, clave temporal y el Token Digital. En la primera sesión cambia la clave, configura preguntas de seguridad, habilita el factor biométrico opcional y queda listo para operar.
Una vez adentro, el administrador crea a los operadores, les define roles y límites, carga el catálogo de beneficiarios y prepara las plantillas recurrentes. Detalles en configuración de cuenta.
La carpeta varía según la figura legal. Esta tabla resume los documentos esenciales para los cuatro tipos societarios más frecuentes en México.
| Documento | S.A. de C.V. | S.A.P.I. de C.V. | S.C. | S. de R.L. |
|---|---|---|---|---|
| Acta constitutiva con boleta de inscripción RPPC | Obligatoria | Obligatoria | Obligatoria | Obligatoria |
| Cédula de identificación fiscal (RFC) | Obligatoria | Obligatoria | Obligatoria | Obligatoria |
| Comprobante de domicilio fiscal ≤ 3 meses | Obligatorio | Obligatorio | Obligatorio | Obligatorio |
| Poder notarial del representante legal | Obligatorio | Obligatorio | Obligatorio | Obligatorio |
| INE vigente del representante y apoderados | Obligatoria | Obligatoria | Obligatoria | Obligatoria |
| Estados financieros dictaminados (últimos 2 ejercicios) | Según monto | Obligatorio | Opcional | Según monto |
| Registro de capital variable | Si aplica | Obligatorio | No aplica | Si aplica |
| Libro de accionistas / registro de socios | Obligatorio | Obligatorio | Obligatorio | Obligatorio |
| Opinión de cumplimiento SAT positiva | Obligatoria | Obligatoria | Obligatoria | Obligatoria |
| Declaración de beneficiario controlador | Obligatoria | Obligatoria | Obligatoria | Obligatoria |
La declaración de beneficiario controlador es un requisito adicional exigido por el Servicio de Administración Tributaria y reforzado por las reglas de prevención de lavado de dinero. Identifica a la persona física que, directa o indirectamente, posee o controla a la persona moral por encima del umbral definido en la regulación vigente.
Los documentos internos de Banamex que se presentan impresos o en tablet digital durante la visita.
Define la relación contractual entre la persona moral y Banamex. Incluye cláusulas de confidencialidad, reglas de liquidación, comisiones por producto y el marco de responsabilidad civil. Se firma en la primera hoja y al calce de cada página rubricada.
Habilita el uso del portal, la app y los archivos de dispersión. Detalla la responsabilidad del cliente sobre la custodia del Token, la clave de acceso y la validez legal de las operaciones autorizadas con esos factores.
Lista los apoderados con facultades para disposición de fondos, tipo de firma (individual, mancomunada A+B, A+A) y montos topes por operación. Su equivalente digital se refleja en el árbol de usuarios del portal.
Levantamiento del perfil transaccional esperado: volumen mensual, contrapartes frecuentes, origen y destino de fondos, operaciones FX previstas. Alimenta el motor de monitoreo antilavado durante la operación diaria.
Obligatoria para corporativos con accionistas extranjeros o cuentas en dólares. Determina si hay obligación de reporte a autoridades fiscales de otros países bajo los acuerdos internacionales de intercambio de información.
Necesaria si el paquete incluye líneas de crédito, créditos empresariales o tarjetas empresariales. La consulta al buró es blanda en la etapa de alta y se convierte en dura al momento de la evaluación crediticia.
El alta no se hace en cualquier sucursal: Banamex cuenta con una red especializada en banca empresarial.
Cada empresa recibe un ejecutivo de cuenta designado según tamaño y sector. Para micro y pequeña empresa la atención corre por el Centro Banamex Empresarial regional, con ejecutivos que manejan portafolios de 80 a 120 clientes. A partir de facturación mediana (>100 millones MXN) se asigna un Banquero Corporativo con portafolio reducido y acompañamiento cercano para operaciones FX, sindicación o emisiones.
La sucursal corporativa se elige por domicilio fiscal o por conveniencia operativa del cliente. No todas las sucursales Banamex realizan altas de persona moral; sólo las etiquetadas como Banca Empresarial, ubicadas principalmente en CDMX, Monterrey, Guadalajara, Querétaro, Puebla, Tijuana, Mérida y León. El ejecutivo confirma la sucursal de firma durante la segunda etapa del proceso.
Durante los primeros 90 días posteriores al alta, el ejecutivo agenda un seguimiento quincenal para revisar adopción del portal, resolver dudas operativas y asegurar que el catálogo de beneficiarios y las plantillas recurrentes estén cargadas. Pasado ese período, el contacto se vuelve mensual o bajo demanda.
El último trámite antes de que la empresa opere de forma autónoma desde el portal.
El Token Digital es una app para iOS y Android. El ejecutivo envía un correo con la liga de descarga, el usuario Bancanet y un código de activación de un solo uso válido por 24 horas. Alternativamente, se entrega un Token físico llavero si la empresa lo solicita.
Dentro de la app se captura el código de activación. El Token queda vinculado al usuario administrador maestro. Cada operador subsecuente recibe su propio Token al momento de su alta en el portal, firmado por el administrador.
La primera entrada al portal obliga a cambiar la clave temporal, definir tres preguntas de seguridad, aceptar términos de uso y probar una clave del Token. A partir de ahí, la operación queda habilitada y se puede comenzar la configuración de cuenta.
Las dudas más comunes que se resuelven antes de agendar la visita a sucursal.
Con el usuario activo y el Token vinculado, acceda a iniciar sesión y comience con la configuración de cuenta. Ante cualquier duda durante el proceso, el equipo de contacto atiende en el +52-55-1226-2639.
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