Los créditos empresariales Bancanet Empresarial componen el catálogo de financiamiento que Banamex pone a disposición de la persona moral mexicana desde el portal corporativo. La oferta está estructurada para cubrir las cuatro grandes necesidades del área financiera: inversión en activos productivos de largo plazo, capital de trabajo con flujo estacional, financiamiento de operaciones de comercio exterior y adelanto de cuentas por cobrar. Cada producto se solicita desde el panel, pasa por el comité de crédito correspondiente según monto y garantía, y se formaliza con contrato marco y disposiciones específicas por operación.
El crédito simple es el instrumento adecuado cuando la empresa requiere financiar un activo o proyecto identificable con plazo y retorno definidos: compra de maquinaria pesada, flotilla de vehículos comerciales, remodelación de instalaciones, desarrollo de software o adquisición de una línea de producción completa. La disposición es única al inicio y la amortización se programa en mensualidades fijas (capital más intereses) o con esquema semestral para empresas con estacionalidad marcada. La tasa se pacta a referencia TIIE 28 días más spread, con opción de tasa fija para plazos menores a 36 meses.
El crédito revolvente corporativo resuelve la necesidad opuesta: financiar el ciclo operativo recurrente sin comprometer recursos cuando no son necesarios. La empresa dispone montos según el flujo del mes y los amortiza cuando entra la cobranza. Solo paga intereses sobre el saldo efectivamente utilizado, lo que optimiza el costo financiero frente a un crédito simple tradicional. El detalle operativo por perfil de disposición está en líneas de crédito. La garantía suele ser aval corporativo del accionista principal, prenda sobre inventarios o hipoteca industrial.
Para el segmento PyME Banamex opera un programa de crédito con garantía NAFIN (Nacional Financiera), la banca de desarrollo mexicana que respalda parcialmente el saldo del crédito ante la institución comercial. Este respaldo parcial reduce el costo financiero porque el banco asume menos riesgo y facilita el acceso de empresas jóvenes o con limitada historia crediticia. Aplica a crédito simple, revolvente, arrendamiento y factoraje bajo los programas publicados por NAFIN. El trámite adiciona la carta de calificación PyME al expediente estándar de crédito.
El monto máximo bajo garantía NAFIN varía por programa: hasta 8 MDP en el programa de mujeres empresarias, hasta 15 MDP en el programa de capital de trabajo general y hasta 30 MDP en programas sectoriales específicos (agroindustria, turismo, manufactura de exportación). El plazo va de 18 a 60 meses según destino y la tasa se pacta con descuento de 200 a 400 puntos base sobre la tasa de mercado equivalente. La restricción principal es el destino: el recurso debe aplicarse a activos productivos o inventario, no a pago de pasivos con otras instituciones.
El crédito comercio exterior financia operaciones de importación (carta de crédito, cobranza documentaria, pago directo) y exportación (prefinanciamiento, post-embarque, descuento de documentos). Se pacta en la divisa de la operación (USD o EUR) y se liquida contra los documentos del embarque. Se complementa con forward cambiario desde mesa de cambios para fijar el peso que la empresa pagará al vencimiento.
El arrendamiento financiero (leasing) es una alternativa al crédito simple cuando el activo se deprecia rápido o el esquema fiscal favorece la renta deducible sobre la depreciación. Banamex adquiere el bien, lo arrienda a la empresa con plazo fijo (24-60 meses) y al vencimiento la empresa ejerce opción de compra por un valor residual. El factoraje financiero adelanta el valor de facturas por cobrar: la empresa cede sus cuentas por cobrar a Banamex, que anticipa el 80-90 % del monto y descuenta el resto al cobrar al cliente final. Mejora el ciclo de conversión de efectivo sin crear deuda en balance. Todos los productos están supervisados por la CNBV.
Plazo, garantía y monto máximo por tipo de financiamiento disponible en Bancanet Empresarial.
| Producto | Plazo | Garantía | Monto máx |
|---|---|---|---|
| Crédito simple | 12 a 84 meses | Aval corporativo + prenda sobre activo | Según capacidad de pago |
| Crédito revolvente | 12 meses renovables | Aval corporativo o hipoteca industrial | Hasta 100 MDP |
| Capital de trabajo NAFIN | 18 a 60 meses | Garantía NAFIN + aval accionista | Hasta 30 MDP (sectorial) |
| Crédito comercio exterior | Hasta 365 días | Documentos del embarque | Según línea USD contratada |
| Arrendamiento financiero | 24 a 60 meses | El bien arrendado | Según valor del activo |
| Factoraje financiero | 30 a 120 días por operación | Cesión de cuentas por cobrar | 80-90 % del valor factura |
| Crédito refaccionario | 24 a 120 meses | Hipoteca sobre activo fijo | Hasta 70 % valor avalúo |
Condiciones sujetas a análisis de crédito y programas vigentes publicados por NAFIN.
Cruce el destino del recurso con el flujo esperado de retorno antes de formalizar el contrato.
Crédito simple a plazo alineado con la vida útil del activo. Si es una PyME con calificación elegible, agregue garantía NAFIN para reducir tasa. Si es un activo que se deprecia rápido (equipo de cómputo, vehículos ligeros), evalúe arrendamiento financiero por el beneficio fiscal de la renta.
Línea revolvente vinculada a la cuenta operativa con disposición vía portal. La empresa dispone el monto necesario para financiar inventario o plazo de cobranza, y amortiza cuando entra el ingreso. El costo es proporcional al uso efectivo.
Crédito comercio exterior USD combinado con forward cambiario. El crédito financia la mercancía en la divisa de la operación y el forward fija el peso al vencimiento. La empresa queda cubierta del riesgo cambiario y gestiona todo desde el panel.
Factoraje financiero sobre clientes principales con calidad crediticia sólida. El adelanto del 85 % mejora la liquidez inmediata sin crear deuda en balance y sin complejidad operativa adicional. Apto para PyMES que venden a cadenas comerciales o clientes grandes con plazo 60-90 días.
Lo que el área financiera y el comité de crédito revisan antes de proponer la operación.
Acompañe el crédito con las herramientas que aseguran la administración ordenada del recurso.
Línea revolvente corporativa con disposición desde el portal.
Cuenta operativa sobre la que se dispersa el crédito.
Flujo proyectado que integra amortización de crédito.
Liquidación de comercio exterior con SPID y SWIFT.
Forward para cubrir crédito USD al vencimiento.
Complemento al crédito para gastos descentralizados.