Las inversiones empresariales Bancanet Empresarial se constituyen directamente desde el portal con cargo a la cuenta operativa de la persona moral. El catálogo agrupa tres grandes familias: pagaré bancario tradicional, certificados de depósito negociables y mesa de dinero gubernamental, más un cuarto bloque de fondos de inversión corporativa administrados por la gestora Banamex. El objetivo es colocar excedentes temporales con rendimiento competitivo, mantener la liquidez disponible en los plazos que corresponden al ciclo operativo de la empresa y aprovechar la relación bancaria existente sin abrir cuenta adicional con una casa de bolsa.
El Pagaré Empresarial con Rendimiento Liquidable al Vencimiento (PRLV) es el instrumento más sencillo y el más contratado por tesorerías PYME. La empresa define monto, plazo y cuenta origen desde el panel, confirma con Token Digital y Banamex emite el pagaré a favor de la persona moral. Al vencimiento el capital más los intereses netos de ISR se liquidan automáticamente a la cuenta vinculada y el portal genera el CFDI de retención que contabilidad incorpora a su declaración. Los plazos estándar son 1, 7, 28, 91 y 182 días; plazos mayores se negocian con mesa.
Los CEDES (Certificados de Depósito) funcionan como títulos negociables: al igual que el pagaré devengan una tasa fija, pero pueden transmitirse en el mercado secundario si la empresa requiere liquidez anticipada. El monto mínimo típico es superior al del pagaré (desde 500,000 MXN) y la tasa asociada suele ser más atractiva por el mayor compromiso. Los CEDES se liquidan bajo régimen de títulos de crédito y el resguardo electrónico está disponible en estados de cuenta.
La mesa de dinero gubernamental Banamex permite a la empresa participar en la subasta semanal de valores emitidos por el gobierno federal mexicano a través de Banxico. El instrumento más líquido es CETES (Certificados de la Tesorería) a 28, 91, 182 y 364 días, instrumento cero cupón que se adjudica con descuento. BONDES D paga tasa variable referida al fondeo bancario y se utiliza en horizontes mayores a un año. BPAS son los Bonos de Protección al Ahorro del IPAB, y los Udibonos indexados a la Unidad de Inversión protegen contra inflación en plazos largos. Consulte las condiciones de colocación en Banxico.
Las posturas se ingresan desde el panel por la mañana de cada martes y la adjudicación se refleja en la posición consolidada el mismo día hábil. La empresa puede solicitar renovación automática al vencimiento, venta anticipada en mercado secundario o traspaso de los títulos a una cuenta de terceros bajo instrucción notariada. Todos los movimientos quedan disponibles en el módulo de tesorería corporativa para que el CFO observe posiciones consolidadas en pesos y divisas.
Para tesorerías que prefieren delegar la selección de instrumentos, Banamex opera una familia de fondos de inversión corporativa con estrategias de deuda gubernamental a corto plazo, deuda privada grado de inversión y cobertura cambiaria USD/MXN. El fondo se compra por participaciones con liquidación T+1, sin comisión de entrada y con ajuste diario de valor. Los fondos están registrados ante la CNBV bajo el régimen de sociedades de inversión y los prospectos se publican en el portal bajo el marco regulatorio CNBV. El área fiscal recibe CFDI de rendimientos al cierre del ejercicio con detalle de ganancia y retención ISR.
Plazo, rendimiento de referencia y monto mínimo por tipo de instrumento disponible en Bancanet Empresarial.
| Instrumento | Plazo | Rendimiento referencia | Monto mínimo |
|---|---|---|---|
| Pagaré PRLV | 1, 7, 28, 91, 182 días | TIIE 28d − 50 pb | 50,000 MXN |
| CEDES | 28, 91, 182, 364 días | TIIE 28d − 25 pb | 500,000 MXN |
| CETES (mesa de dinero) | 28, 91, 182, 364 días | Tasa primaria Banxico | 100,000 MXN |
| BONDES D | 3 a 5 años | Fondeo bancario + spread | 250,000 MXN |
| BPAS (IPAB) | 3, 5, 7 años | CETES 28d + 10 pb | 250,000 MXN |
| Fondo deuda gubernamental CP | Liquidez T+1 | CETES 28d − 20 pb | 10,000 MXN |
| Mesa overnight | 1 día | Tasa de fondeo interbancario | 1,000,000 MXN |
Cruce el ciclo de flujo de la empresa con el horizonte del excedente antes de comprometer los recursos.
La mesa overnight y el pagaré a 1 o 7 días son las opciones naturales para recursos que entran el lunes y salen el viernes. El rendimiento es inferior al de plazos mayores, pero la flexibilidad compensa. Configure barrido automático desde tesorería.
El pagaré PRLV a 28 días o la compra directa de CETES 28 días cubren el 80 % de las necesidades de tesorería PYME. Ambos renuevan automáticamente al vencimiento si la empresa no da instrucción contraria. El CEDE 28 días aplica si se busca posibilidad de venta secundaria.
CETES 91 o 182 días y pagaré PRLV al mismo plazo son las alternativas preferidas. La tasa es más atractiva que en 28 días y el rendimiento se confirma al momento de la colocación. Para diversificar se combina con BPAS a 3-5 años.
BONDES D, BPAS y Udibonos son los vehículos adecuados. Reservas con destino a expansión, recompra de acciones o pago anticipado de créditos encuentran aquí rendimiento competitivo y liquidez razonable en el mercado secundario.
Respuestas a lo que tesorería y contraloría validan antes de colocar excedentes.
Complete la estrategia de tesorería activa con el resto del silo corporativo.
Cuenta origen para constituir pagarés, CEDES o CETES desde el portal.
Barridos automáticos que colocan excedentes en mesa de dinero.
Cobertura FX para excedentes en dólares o euros.
Evalúe invertir contra prepagar deuda.
Línea revolvente como complemento a la inversión.
Detalle de posición, rendimiento y vencimientos.