El SPEI (Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios) es la red operada por Banxico que liquida en cuestión de segundos cualquier transferencia entre instituciones financieras mexicanas. Dentro de Bancanet Empresarial el SPEI es el flujo de salida más utilizado: pagos a proveedores, transferencias entre cuentas de distintos bancos, liquidaciones de nómina fuera de ciclo y cualquier movimiento interbancario con acuse obligatorio se canalizan por esta vía.
El portal captura los datos mínimos que exige el protocolo SPEI — cuenta ordenante, CLABE beneficiaria, concepto, referencia numérica, monto y tipo de operación — y los valida contra el catálogo de instituciones participantes. Cuando el operador confirma, Bancanet Empresarial firma el mensaje con el certificado del banco, lo envía al motor Banxico y devuelve la clave de rastreo al segundo. Minutos después el CEP queda disponible para su descarga.
Banxico publica la ventana oficial del SPEI de lunes a viernes en días hábiles bancarios, con un cierre formal a las 17:58 hrs. A partir de ese minuto los mensajes pendientes se encolan para la siguiente apertura. Algunos bancos participan en la modalidad extendida que mantiene la ruta abierta los sábados y durante horarios nocturnos selectos. Bancanet Empresarial opera la ventana extendida siempre que la contraparte también esté conectada al esquema de ese tramo.
El SPEI-MI (Modalidad Interbancaria) habilita el envío 24/7 entre instituciones que mantienen el esquema activo. Cuando un operador captura un SPEI fuera de horario estándar, el portal intenta primero la ruta SPEI-MI y, si la contraparte no está en línea, encola el mensaje para la próxima apertura. Esto ocurre de forma transparente — el operador no elige manualmente la ruta.
| Escenario | Monto típico | Horario disponible | Comisión Bancanet | Tiempo de liquidación |
|---|---|---|---|---|
| SPEI estándar hasta 8,000 UDIS | ≤ 68,000 MXN | Lun–Vie 06:00–17:58 | Sin comisión | Menos de 10 seg |
| SPEI estándar monto medio | 68,001 a 500,000 MXN | Lun–Vie 06:00–17:58 | 8.50 MXN + IVA | Menos de 10 seg |
| SPEI estándar monto alto | 500,001 a 5,000,000 MXN | Lun–Vie 06:00–17:58 | 28.00 MXN + IVA | Menos de 15 seg |
| SPEI-MI modalidad extendida | Cualquier monto | 24/7 (si contraparte activa) | 12.00 MXN + IVA | Menos de 20 seg |
| SPEI sabatino ventana extendida | Cualquier monto | Sáb 08:00–14:00 | 15.00 MXN + IVA | Menos de 15 seg |
| SPEI alto valor mancomunado | ≥ 5,000,001 MXN | Lun–Vie 06:00–17:58 | 35.00 MXN + IVA | Dos firmas + 15 seg |
Una CLABE (Clave Bancaria Estandarizada) es un número de 18 dígitos con tres dígitos de banco, tres de plaza, once de cuenta y un dígito verificador calculado por módulo 97. Bancanet Empresarial ejecuta dos comprobaciones. La primera es la fórmula del dígito verificador, que descarta CLABEs con tecleo equivocado. La segunda consulta el catálogo Banxico para validar que el banco exista y esté activo en SPEI. Si alguna verificación falla, el portal devuelve el error antes de pedir el Token y sin consumir ninguna clave.
El catálogo Banxico puede consultarse públicamente en el sitio oficial del Banco de México para verificar los participantes SPEI al día. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores publica además los registros de instituciones autorizadas para operar en el sistema.
Cada SPEI enviado genera una clave de rastreo única que acompaña al mensaje durante toda su vida operativa. Esa clave se imprime en el acuse interno de Bancanet Empresarial y es el dato que Banxico requiere para emitir el CEP. Desde el panel de operaciones, el portal refresca el estado del CEP cada pocos minutos hasta que aparece disponible. El documento final lleva la cadena original (texto plano con los campos de la operación), el sello digital Banxico y la URL pública para que cualquier tercero pueda verificar la autenticidad.
La práctica recomendada es descargar el CEP en XML para la conciliación automatizada contable y en PDF para el expediente documental. Bancanet Empresarial también permite adjuntar el CEP al registro interno del beneficiario para referencias futuras y a la conciliación del estado de cuenta.
El administrador maestro define en administración de usuarios el monto máximo por operación y el acumulado diario para cada operador. Una operación que supere el umbral se marca como mancomunada y espera la confirmación de un segundo perfil antes de salir. El Token Digital es obligatorio a partir del umbral monetario definido por la empresa, y desde el primer peso cuando el beneficiario no está en el catálogo de beneficiarios frecuentes.
Otras operaciones del silo de pagos que suelen integrarse con SPEI dentro de Bancanet Empresarial.
Comparativa SPEI vs TEF con tiempos, comisiones y límites operativos.
Vinculación CFDI 4.0 con SPEI y complemento de pago.
Envíos masivos con validación CLABE previa al depósito.
CFE, Telmex, agua y predial desde el mismo panel.
Línea de captura SAT con acuse automático de Hacienda.
Portada de Bancanet Empresarial con accesos rápidos.